Camila Charris Pérez
Transferir dinero entre familiares es una práctica habitual en Argentina. Ya sea para ayudar a un hijo con el alquiler, comprar un auto, pagar los estudios o colaborar con una inversión, muchas personas se preguntan si existe un límite a partir del cual la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) puede intervenir.
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La respuesta es que no hay un monto máximo específico para transferencias entre padres e hijos. Sin embargo, los bancos y las billeteras virtuales sí deben informar determinadas operaciones cuando superan ciertos umbrales establecidos por la normativa vigente de ARCA.
¿Hasta cuánto dinero le puedo transferir a mi hijo?
Si la transferencia forma parte de fondos de origen lícito y declarado, podés enviarle cualquier monto. Lo que cambia es que, cuando el volumen mensual de movimientos supera determinados límites, el banco o la billetera virtual debe reportar esa información a ARCA.
Actualmente, para personas físicas, los principales umbrales son:
- Transferencias y acreditaciones: desde $50.000.000 por mes.
- Saldo al último día hábil del mes: desde $50.000.000.
- Plazos fijos e inversiones: desde $100.000.000.
- Compras como consumidor final: desde $10.000.000.
¿ARCA investiga automáticamente una transferencia a un hijo?
No. Que una transferencia sea informada no significa que ARCA abra una investigación ni que cobre un impuesto adicional.
El régimen es únicamente informativo. Si el dinero proviene de ingresos declarados (como un sueldo, una jubilación, ahorros previamente declarados o la venta registrada de un bien) no debería representar un inconveniente.
¿Cuándo pueden pedir explicaciones?
El banco o la billetera virtual pueden solicitar documentación si detectan movimientos que no coinciden con el perfil económico del cliente.
Por ejemplo, si una persona declara ingresos bajos y comienza a mover sumas muy superiores a las habituales, la entidad puede requerir comprobantes sobre el origen del dinero.
Entre la documentación que suele solicitarse se encuentran:
- recibos de sueldo;
- facturas emitidas;
- boletos de compraventa;
- certificaciones contables;
- contratos de préstamos o donaciones formalizadas.
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¿Y si la transferencia es entre cuentas propias o familiares?
Las transferencias entre cuentas propias o hacia un hijo también cuentan dentro del volumen mensual informado.
Sin embargo, si los fondos tienen un origen legal y pueden justificarse, este tipo de operaciones suele acreditarse sin inconvenientes cuando la entidad solicita respaldo.
¿Conviene dividir una transferencia grande?
No. Fraccionar una operación para intentar evitar los controles no es recomendable. Los sistemas de monitoreo analizan el conjunto de las operaciones realizadas y pueden detectar este tipo de maniobras como una operatoria inusual, lo que incluso puede derivar en un pedido de documentación.