Roberto Pico
El Gobierno nacional lanzó un programa para fomentar créditos hipotecarios por los cuales se pagarían cuotas de $ 865.000 para tomar U$S 75.000 a 25 años. El ingreso mínimo familiar para acceder a estos préstamos se ubicaría en torno a los $ 3,4 millones. La cantidad de préstamos disponibles por este mecanismo sería de unos 17.000.
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Estas son las condiciones generales y montos aproximados del plan que presentó el ministro de Economía, Luis Caputo, durante una conferencia de prensa que ofreció este miércoles en el microcine del Palacio de Hacienda.
El programa se basa en destinar dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) que administra la ANSES para mejorar la capacidad prestable de los bancos.
“El problema es que los créditos hipotecarios son a 30 años y los bancos tienen depósitos a 30 días, lo que produce un descalce”, explicó Caputo.
El FGS cuenta con cerca de U$S 70.000 millones y a este programa se destinarán $ 2 billones, equivalente a unos U$S 1.500 millones.
Entre sus posibilidades de inversión, el fondo tiene la alternativa de realizar colocaciones a plazo fijo. Ahora una parte de esas colocaciones se destinará a este plan.
El mecanismo será el siguiente: el FGS ofrecerá a los bancos licitaciones para tomar esos fondos, que luego deberán destinarse exclusivamente a otorgar créditos hipotecarios para primera vivienda.
El Tramo 1 establece un plazo de 1 año con una tasa UVA más un interés adicional mínimo de 2,50%, mientras que el Tramo 2 fija un plazo de 5 años con tasa UVA más un interés adicional mínimo de 4,50%.
Por su parte, para la colocación de los créditos hipotecarios con los fondos provenientes de este programa, las entidades financieras adjudicatarias no podrán otorgarlos a una tasa superior a UVA + 7,50%, deberán establecer un plazo mínimo de 15 años y no podrán superar un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito.
Las licitaciones se realizarán por un monto de hasta $ 200.000 millones cada una, con un límite máximo ofertado por cada entidad financiera de hasta el 20% del monto total por licitación y un plazo de aplicación de los fondos de 90 días corridos contados desde la fecha de constitución del depósito.
Esta operación estará a cargo del Banco Central, que además tendrá la obligación de controlar que los bancos entreguen los créditos en los plazos previstos y que sean aplicados al destino específico.
A modo de ejemplo, Caputo detalló: para una propiedad valuada en U$S 106.667 y considerando un financiamiento equivalente al 75% del valor del inmueble (como suelen ofrecer los bancos), el monto del crédito hipotecario ascendería a $ 120.920.000.
A un plazo de 25 años y asumiendo una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial estimada sería de $ 865.098, lo que requeriría un ingreso neto mensual del grupo familiar de $ 3.460.391 a fin de cumplir con una relación cuota/ingreso del 25%.
Los valores son a modo orientativo y pueden modificarse por montos y plazos, pero dan una idea general de lo que persigue el programa.
El ministro consideró que como en Argentina “el salario neto está en $ 1,8 millones, una pareja podría acceder a estos créditos con una cuota equivalente a un alquiler”.
Caputo afirmó que la mora en el segmento de créditos hipotecarios es muy baja y del orden de 1,6%.
Dado el esquema, es posible que no todos los bancos puedan acceder a esta línea de financiamiento y por lo tanto se vean privados de otorgar créditos bajo estas condiciones.
Caputo sostuvo que “el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa solo 2 puntos del PIB, mientras que en Chile representa el 27% y en países más desarrollados como Estados Unidos alcanza el 50%”.
“Hay un margen de crecimiento muy grande. Llegamos al gobierno y había aproximadamente 7 millones y medio de créditos hipotecarios en pesos y hoy estamos en 16 millones 800 mil; ajustado en términos de UVA, el crecimiento fue de 57%”, precisó.
Para el ministro, la medida servirá para dinamizar la economía y se complementa con la autorización a los bancos para dar créditos en dólares a empresas.
De esta manera, “los desarrolladores podrán tener acceso a créditos en dólares porque por un lado fomentamos la oferta y por el otro apuntalamos la demanda con los créditos hipotecarios”.
El lanzamiento se produce en un momento en que el Gobierno necesita dinamizar la economía y Caputo comienza a ser observado por la debilidad de la reactivación de la actividad.
El Gobierno nacional habilita a los bancos a prestarles dólares a empresas
Por su parte, Juan Cruz Micele, director general del FGS, señaló que uno de los objetivos del FGS es “promover la macroeconomía”.
Señaló que cuando asumió el presidente, Javier Milei, el FGS contaba con U$S 30.000 millones y ahora cuenta con U$S 80.000 millones, por lo que consideró que “invertir en este programa es algo conveniente y ventajoso”.