Camila Charris Pérez
Este 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, intensificó el monitoreo sobre operaciones financieras. Entre las principales medidas, se investigará a los usuarios que realicen transferencias superiores a ciertos montos.
Tanto bancos como billeteras virtuales estarán obligados a informar a ARCA sobre las transacciones, saldos y consumos que superen estos umbrales. Estas medidas tienen como objetivo garantizar la legalidad del origen del dinero y detectar posibles irregularidades fiscales.
Por esta razón, es importante tener en cuenta las transferencias que se realizan especialmente en este período de vacaciones y comienzo de año, donde muchas veces se transfiere a familiares como hijos a través de billeteras virtuales para que puedan usar ese dinero durante los meses de vacaciones.
Cuánto puedo transferir en abril sin tener problemas con la ex AFIP
Los montos que se tendrán en cuenta este 2025 para las transferencias son los siguientes:
$ 600.000:
- Total de consumos con tarjetas de débito del país.
- Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.
$ 1.000.000:
- Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
- Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
- Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.
- Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
- Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.
$ 2.000.000:
- Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.
Estas cifras también aplican para operaciones en moneda extranjera, criptomonedas o activos digitales, convertidos a su equivalente en pesos argentinos.
Qué pasa si no tengo como justificar las transferencias
Es fundamental contar con respaldo para todas las transferencias, incluidas aquellas entre cuentas propias. Si no se puede demostrar de dónde provienen los fondos (por ejemplo, si no tienes ingresos declarados), tanto el banco como ARCA pueden solicitar una justificación del origen de los fondos.
En caso de una inspección o requerimiento de justificación, ARCA podría solicitar una serie de documentos que respalden el origen de tus fondos, tales como:
- Boletas de compra y venta
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o empresas
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
- Facturación de los últimos meses
- Constancia del monotributo
- Certificado de fondos emitido por un contador público
“Deberás justificar que no son movimientos que impliquen actividad económica en caso que AFIP te fiscalice, cosa que puede suceder si son montos considerables”, explican desde Chequeado en su página oficial.
Recomendaciones a la hora de transferir dinero
Para no ser objeto de inspecciones o requerimientos por parte de ARCA, es fundamental tener en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Responder a los requerimientos financieros: si un banco o fintech solicita justificar el origen de los fondos, es crucial presentar la documentación en tiempo y forma. De lo contrario, podrían emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).
- Justificar el origen de los fondos: toda operación, incluso entre cuentas propias, debe estar respaldada con documentación válida. La ausencia de ingresos declarados puede generar exigencias adicionales.
- Respetar los límites de transferencias: conocer los montos autorizados por cada entidad financiera es esencial para evitar inconvenientes.
- Evitar exceder límites sin justificación: superar los valores permitidos sin una explicación sólida podría derivar en inspecciones fiscales.